自視有銀行牌照的互聯網平台
微衆扶助銀行推產品
澳區全國人大代表團昨日下午參觀深圳前海微衆銀行。微衆銀行董事長顧敏表示,銀行是去年十二月才取得牌照,真正對外營業是本月十五日,至今第七個工作天已有二十多萬用戶,第一年目標是超三千萬客戶。
冀八成客小額貸款
顧敏表示,騰訊是該行最大股東,在騰訊基礎上,可以提供服務較多元。公司並無將自己視為一家銀行,而是視為有銀行牌照的互聯網平台,平台角色不是按傳統,在平台上銷售自己產品,正在做的是助合作銀行服務目標客戶,所以更多的工作在於去尋找客戶需要哪些產品;尋找到客戶需要的產品後,再聯繫其他銀行,協助銀行將產品賣予客戶,等同經紀人。
中國銀行業的科技人員所佔比例約一成,現時該行的科技人員佔總員工人數六成。該行目標是服務小客戶,希望八成客戶的貸款額在八十萬元以下,至目前為止所有業務都控制在二十萬元以下。至於每個客戶的利率都不同,最高和最低可以差一倍,且批出貸款額度都不同。
現時第一批客戶中既有出租車司機,也有一些是手機公司員工,大部分貸款用途集中用作投資小生意,亦有一些個人作私人用途。
民間將該行視為完整銀行,所以需要符合銀行的所有要求。因為屬於民營銀行,民間對其要求更高,註冊資本要求亦較高,達三十億元人民幣。第一個產品是信用類貸款產品,下月將推出理財產品。
如果有客戶時會轉介予銀行,會為客戶尋找最好的貸款,該行利潤在於從合作的銀行中取得。因為該行為銀行尋找客戶之餘,亦會尋找很多資料,銀行因應該行設計的產品供應予客戶,所以其實所有客戶服務都是由該行提供。
模式新利用大數據
全國人大常委、澳區全國人大代表團團長賀一誠參觀後表示,該行的模式是較新、扶助性的做法,現時尚未目睹效果。該行客戶必須是騰訊用戶,相信是利用了大數據,分析購買者的消費及還款信用度,歸納出不同客戶類別,並結合統計學,分析壞帳率,研究每年上浮利率能否抵銷壞帳率。
央行最近多次調減儲款準備金率,銀根較鬆,釋放較多資金流出市場,銀行都會在利息空間上尋求利息上浮的客戶,因為一般大客戶、優質客戶的利息都是下浮,所以靠這批客戶收取上浮利率,從而增加銀行的利潤,又可符合銀行的法規。